公積金輔以醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目所構(gòu)成

新加坡的醫(yī)療個(gè)人賬戶是建立在“公積金”制度上的。所謂“公積金”是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄制度。公積金來(lái)源于企業(yè)個(gè)人和雇主的交費(fèi)，以個(gè)人交費(fèi)為主。1965年新加坡成立共和國(guó)時(shí)開(kāi)始實(shí)行公積金制。當(dāng)時(shí)，企業(yè)雇主和雇員各按雇員工資的5%交納公積金，費(fèi)率隨新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展而增長(zhǎng)。長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)是雇員月工資的40%，雇員和雇主各負(fù)擔(dān)半數(shù)。目前交納的費(fèi)用為雇員月工資的33%，個(gè)人和雇員各交半數(shù)即為雇員月工資的16.5%。這部分資金專款專用，是政府法定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每個(gè)雇員和雇主都不能例外。

公積金作為個(gè)人儲(chǔ)蓄全部記入雇員個(gè)人賬戶，將來(lái)雇員退休時(shí)此款可用作買房、支付醫(yī)療費(fèi)用及作為雇員的養(yǎng)老金。由于公積金是按勞動(dòng)者個(gè)人工資的一定比例提取的，誰(shuí)的工資高，誰(shuí)將來(lái)可要擁有更好得住房，晚年退休后生活會(huì)更有保障更為舒適。因此這種安排可以鼓勵(lì)人們從年輕時(shí)就努力工作。新加坡人稱此為“一分耕耘一分收獲”。

公積金制度在新加坡共和國(guó)實(shí)行得很成功，新加坡人在建國(guó)后不長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、居者有其屋”。但是單純的公積金還缺乏保險(xiǎn)機(jī)制，新加坡政府又建立了一些保險(xiǎn)項(xiàng)目，如醫(yī)療方面的“大病保險(xiǎn)”，個(gè)人除了交納公積金外還可以買保險(xiǎn)，一旦患了大病可獲得一定數(shù)目的醫(yī)療費(fèi)用。

 

特點(diǎn)：自己花自己的錢

單位和個(gè)人交納的公積金全部記入個(gè)人賬戶，并把這筆錢和養(yǎng)老與住房基金累加在一

起，個(gè)人賬戶上的錢是較多的。

醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人花個(gè)人的錢，基本醫(yī)療費(fèi)無(wú)“大鍋飯”可吃，誰(shuí)多花了醫(yī)療費(fèi)就會(huì)擠占自

己的養(yǎng)老和買住房的資金。

從這兩點(diǎn)上看職工在支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)會(huì)自我約束“無(wú)病求醫(yī)”、“小病大治”，而這種自我約束又會(huì)對(duì)醫(yī)療大夫開(kāi)處方進(jìn)行約束不會(huì)亂開(kāi)大藥方，進(jìn)而導(dǎo)致對(duì)藥廠任意提高藥價(jià)加以約束，起到良性循環(huán)的作用。

新加坡的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與個(gè)人賬戶是分離的，并且只管“大病”補(bǔ)貼，補(bǔ)貼多少與投保

多少有關(guān)。

雇主只為在職員工交納公積金不必為退休人員交費(fèi)。

 

啟示：打破“大鍋飯”

新加坡醫(yī)療保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)是自己花自己的錢，吃“大鍋飯”的少，少花醫(yī)療費(fèi)等于為自己省錢，而且這部分錢還可以用于其他方面支出，有較強(qiáng)的個(gè)人約束作用。相比之下我國(guó)過(guò)去實(shí)行的“公費(fèi)醫(yī)療制”大鍋飯的成份過(guò)多，員工少用醫(yī)療費(fèi)對(duì)自己并沒(méi)有好處，造成公費(fèi)醫(yī)療下的“小病大養(yǎng)、無(wú)病求醫(yī)”的怪象。

新加坡在醫(yī)療保險(xiǎn)上的作法，對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革提供了借鑒，尤其對(duì)打破我國(guó)“公費(fèi)醫(yī)療”制中的“大鍋飯”提供了參考。目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的改革措施中的某些方面就是參照了新加坡的作法。劉北辰      天津財(cái)經(jīng)大學(xué)422信箱 300222    28111433