公積金輔以醫(yī)療保險項目所構成

新加坡的醫(yī)療個人賬戶是建立在“公積金”制度上的。所謂“公積金”是一種強制性的儲蓄制度。公積金來源于企業(yè)個人和雇主的交費，以個人交費為主。1965年新加坡成立共和國時開始實行公積金制。當時，企業(yè)雇主和雇員各按雇員工資的5%交納公積金，費率隨新加坡經濟發(fā)展而增長。長遠的目標是雇員月工資的40%，雇員和雇主各負擔半數。目前交納的費用為雇員月工資的33%，個人和雇員各交半數即為雇員月工資的16.5%。這部分資金專款專用，是政府法定的強制儲蓄，每個雇員和雇主都不能例外。

公積金作為個人儲蓄全部記入雇員個人賬戶，將來雇員退休時此款可用作買房、支付醫(yī)療費用及作為雇員的養(yǎng)老金。由于公積金是按勞動者個人工資的一定比例提取的，誰的工資高，誰將來可要擁有更好得住房，晚年退休后生活會更有保障更為舒適。因此這種安排可以鼓勵人們從年輕時就努力工作。新加坡人稱此為“一分耕耘一分收獲”。

公積金制度在新加坡共和國實行得很成功，新加坡人在建國后不長時間內就實現了“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、居者有其屋”。但是單純的公積金還缺乏保險機制，新加坡政府又建立了一些保險項目，如醫(yī)療方面的“大病保險”，個人除了交納公積金外還可以買保險，一旦患了大病可獲得一定數目的醫(yī)療費用。

 

特點：自己花自己的錢

單位和個人交納的公積金全部記入個人賬戶，并把這筆錢和養(yǎng)老與住房基金累加在一

起，個人賬戶上的錢是較多的。

醫(yī)療費用個人花個人的錢，基本醫(yī)療費無“大鍋飯”可吃，誰多花了醫(yī)療費就會擠占自

己的養(yǎng)老和買住房的資金。

從這兩點上看職工在支出醫(yī)療費時會自我約束“無病求醫(yī)”、“小病大治”，而這種自我約束又會對醫(yī)療大夫開處方進行約束不會亂開大藥方，進而導致對藥廠任意提高藥價加以約束，起到良性循環(huán)的作用。

新加坡的社會醫(yī)療保險與個人賬戶是分離的，并且只管“大病”補貼，補貼多少與投保

多少有關。

雇主只為在職員工交納公積金不必為退休人員交費。

 

啟示：打破“大鍋飯”

新加坡醫(yī)療保險制度的特點是自己花自己的錢，吃“大鍋飯”的少，少花醫(yī)療費等于為自己省錢，而且這部分錢還可以用于其他方面支出，有較強的個人約束作用。相比之下我國過去實行的“公費醫(yī)療制”大鍋飯的成份過多，員工少用醫(yī)療費對自己并沒有好處，造成公費醫(yī)療下的“小病大養(yǎng)、無病求醫(yī)”的怪象。

新加坡在醫(yī)療保險上的作法，對我國醫(yī)療保險制度的改革提供了借鑒，尤其對打破我國“公費醫(yī)療”制中的“大鍋飯”提供了參考。目前我國醫(yī)療保險的改革措施中的某些方面就是參照了新加坡的作法。劉北辰      天津財經大學422信箱 300222    28111433